مزایای تحصیل در کانادا
کانادا با تعهد به فراهم‌سازی آموزش با‌کیفیت و قابل دسترس برای دانشجویان داخلی و بین‌المللی، از یک سیستم آموزشی برجسته برخوردار است. تا سال ۲۰۲۲، تعداد دانشجویان بین‌المللی در کانادا به ۸۰۷,۲۶۰ نفر رسید؛ این رقم گویای جایگاه ممتاز کانادا به‌عنوان یک مقصد جهانی برای آموزش عالی است. دلایل متعددی موجب جذابیت تحصیل در کانادا می‌شوند؛
از جمله امکان ساده‌تر دریافت اقامت دائم (PR)، مجوز کار پس از فارغ‌التحصیلی (Post-Graduation Work Permit)، بورسیه‌ها و وام‌های تحصیلی گوناگون و مزایای دیگر. وجود جامعه بین‌المللی گسترده در کانادا به دانشجویان از نقاط مختلف جهان کمک می‌کند تا راحت‌تر در این کشور ساکن شده و به تحصیل بپردازند.
عوامل تاثیرگذار در هزینه تحصیل در کانادا
قبل از ورود به جزئیات وام‌های تحصیلی، ضروری است که هزینه‌های تحصیل در کانادا را بشناسید. هزینه‌هایی نظیر شهریه، اجاره مسکن، مخارج زندگی و سایر هزینه‌های جانبی می‌تواند به سرعت افزایش یابد؛ به‌همین دلیل برنامه‌ریزی مالی برای دانشجویان بین‌المللی بسیار مهم است.
سیستم آموزشی کانادا به‌خاطر گزینه‌های تحصیلی اقتصادی‌اش در مقایسه با سایر مقاصد تحصیلی معروف است. شهریه‌ها بسته به نوع برنامه، مؤسسه آموزشی و مقطع تحصیلی تفاوت دارد. به‌طور معمول برنامه‌های کارشناسی هزینه کمتری نسبت به برنامه‌های تحصیلات تکمیلی دارند. همچنین، هزینه‌های زندگی در شهرهای مختلف متفاوت است، به‌طوری که مناطق کلان‌شهری هزینه‌های بالاتری نسبت به شهرهای کوچک‌تر دارند.
انواع وام دانشجویی برای تحصیل در کانادا
اگر به تحصیل در کانادا علاقه‌مند هستید و سرمایه کافی برای هزینه زندگی در طول تحصیل را ندارید، می‌توانید این وام‌های دانشجویی را دریافت کنید:
وام تحصیلی خصوصی (The Private Student Loan)
این وام دانشجویی که برای تحصیل در کانادا در دسترس است، توسط یک مؤسسه مالی خصوصی یا بانک ارائه شده و به‌طور مستقیم به حساب دانشجوی بین‌المللی واریز می‌شود؛ بدون اینکه هیچ‌گونه دخالتی از سوی مؤسسات آموزشی یا دانشگاه‌ها وجود داشته باشد. با این حال، دانشگاه موظف است مدارک تأیید ثبت‌نام را به دانشجویی که به‌دنبال دریافت این وام است، ارائه کند.
وام‌های تحصیلی خصوصی به دلیل قابلیت تنظیم براساس نیازهای شما، انعطاف‌پذیر هستند؛ اما ممکن است نیاز به یک ضامن یا وثیقه داشته باشند. نرخ‌های بهره و شرایط مختلفی برای این وام‌ها وجود دارد؛ بنابراین مهم است که با دقت بررسی کنید تا گزینه‌های مناسب را شناسایی کنید. هر دو گروه دانشجویان بین‌المللی و دانشجویان کانادایی می‌توانند برای این نوع وام در کانادا درخواست دهند.
معمولاً برای دریافت وام دانشجویی از این نوع وام‌دهندگان، نیاز به یک ضامن دارید؛ فردی که در صورت عدم بازپرداخت وام توسط شما، مسئولیت آن را بر عهده می‌گیرد. برخی از دانشجویان بین‌المللی که در دانشگاه‌ها و مؤسسات خاصی در کانادا ثبت‌نام کرده‌اند، ممکن است بتوانند بدون نیاز به ضامن درخواست وام دهند. برای اطلاع از اینکه آیا واجد شرایط درخواست وام هستید یا نه، می‌توانید لیست مؤسسات آموزشی تایید شده برای دریافت وام از سازمان مورد نظر را بررسی کنید.
وام تحصیلی فدرال در کانادا (The Federal Student Loan in Canada)
این وام دولتی به دانشجویانی که قصد ادامه تحصیل در مقاطع بالاتر را دارند، اختصاص داده می‌شود. یکی از شرایط اصلی برای دریافت این وام، تأیید یا امضای مبلغ وام توسط مؤسسه یا دانشگاه است. پس از تأیید، کل مبلغ تأییدشده به حساب مؤسسه واریز می‌شود تا تضمین شود که وام صرفاً برای مقاصد تحصیلی مورد استفاده قرار می‌گیرد. این وام‌ها به‌طور کلی برای شهروندان کانادایی ارائه می‌شوند، اما برخی از دانشجویان بین‌المللی که دارای وضعیت حفاظت‌شده مانند پناهندگی هستند نیز ممکن است واجد شرایط باشند. برای ارزیابی شرایط خود جهت دریافت وام دانشجویی کانادا، می‌توانید به وب‌سایت رسمی دولت کانادا مراجعه کنید.
وام‌های دانشجویی بین‌المللی چیست؟
وام‌های دانشجویی بین‌المللی در واقع همان وام‌های خصوصی هستند که توسط تأمین‌کنندگان وام‌های آموزشی که مستقل از دولت هستند، ارائه شده و برای دانشجویان بین‌المللی در دانشگاه‌های تأیید شده در کانادا در دسترس است. در حال حاضر، تعداد دانشگاه‌هایی در کانادا که دانشجویان می‌توانند بدون نیاز به ضامن برای دریافت وام اقدام کنند، در حال افزایش است. بیشتر گزینه‌های مالی در دانشگاه‌های کانادا به دانشجویان کانادایی اختصاص دارد، به این معنا که دسترسی دانشجویان بین‌المللی به این کمک‌ها محدود است.
وام‌های دانشجویی بین‌المللی کانادا بدون نیاز به ضامن
دانشجویان بین‌المللی می‌توانند برای دریافت وام دانشجویی از سازمان‌های خصوصی بدون نیاز به ضامن درخواست دهند، مشروط بر اینکه در دانشگاه‌های کانادایی تأیید شده توسط وام‌دهنده ثبت‌نام کرده باشند. این امکان برای دانشجویان بین‌المللی از کشورهای مختلف فراهم شده است. در این نوع وام‌ها، به جای بررسی تاریخچه اعتبار شما یا ضامن، وام‌دهنده به عملکرد تحصیلی و مسیر شغلی شما توجه خواهد کرد. همچنین ممکن است عواملی مانند کشور مبدأ، تاریخ فارغ‌التحصیلی مورد انتظار و دانشگاهی که در آن تحصیل می‌کنید نیز مد نظر قرار گیرد.
هزینه‌های تحت پوشش وام دانشجویی برای تحصیل در کانادا
وام‌های دانشجویی برای تحصیل در کانادا معمولاً هزینه‌های مختلفی را پوشش میدهند، از جمله:
- شهریه تحصیل؛
- هزینه‌های مربوط به اقامت (اجاره، قبوض و موارد دیگر)؛
- هزینه تهیه وسایل آموزشی و کتاب‌ها؛
- خرید لپ‌تاپ (در صورت نیاز برای دوره خاص)؛
- هزینه‌های مربوط به تورهای آموزشی یا پروژه‌های تحقیقاتی؛
- هزینه آزمایشگاه؛
- بیمه سلامت؛
- هزینه‌های سفر (برای سفرهای یک‌بار یا دوره‌ای)؛
- سایر هزینه‌های مربوط به تحصیل.
متقاضیان وام تحصیلی ضروری است که با دقت به هزینه‌هایی که وام مورد نظر آنها را پوشش می‌دهد آشنا شده و بودجه خود را به‌درستی برنامه‌ریزی کنند.
برنامه‌های تحصیلی واجد شرایط برای دریافت وام دانشجویی
اکثر موسسات ارائه‌دهنده وام‌های تحصیلی در کانادا، برای انواع مختلفی از برنامه‌ها و دوره‌های آموزشی وام ارائه میدهند. این برنامه‌ها اغلب موارد زیر هستند:
- دوره‌های کارشناسی (Undergraduate courses)؛
- دوره‌های تحصیلات تکمیلی (Postgraduate courses)؛
- برنامه‌های دیپلم پس از مقاطع کارشناسی و کارشناسی ارشد (UG & PG diploma programs)
- برنامه‌های دکتری (Doctoral programs)؛
- دوره‌های فنی‌و‌حرفه‌ای (Vocational and technical courses).
قبل از اقدام به درخواست وام باید بررسی کنید که آیا برنامه تحصیلی انتخابی شما مشمول حمایت مالی از طرف وام‌دهنده مورد نظرتان است یا خیر؛ بنابراین، اگر قصد دریافت وام دانشجویی برای هر دوره‌ای را دارید، ابتدا با وام‌دهنده خود مشورت نمایید.
مدارک مورد نیاز برای درخواست وام دانشجویی برای تحصیل در کانادا
برای تسهیل روند درخواست وام تحصیلی، متقاضیان باید مدارک مشخصی را ارائه دهند:
- گزارش‌های مالی حساب بانکی وام‌گیرندگان در طی ۱۲ ماه گذشته؛
- مدارک تحصیلی اصلی و ریزنمرات؛
- فیش درآمد متقاضی وام؛
- مدارک آزمون‌های صلاحیت (مانند GMAT, TOEFL یا IELTS)؛
- اظهارنامه‌های مالیاتی مربوط به ضامن؛
- اطلاعات کامل درباره دارایی‌ها و بدهی‌های والدین یا ضامن مالی؛
- نامه پذیرش (Letter Of Acceptance) از مؤسسه آموزشی کانادایی؛
- فرم تکمیل‌شده درخواست وام؛
- مدارک تحصیلی (نمرات، گواهی‌ها و موارد دیگر)؛
- عکس‌های سایز پاسپورت؛
- مدرک شناسایی؛
- سند اقامت دانشجو و ضامن؛
- مدرک اثبات درآمد ضامن (فیش‌های حقوقی، اظهارنامه مالیاتی، گواهی‌های ثبت کسب‌وکار و غیره)؛
- مدارک مربوط به وثیقه، در صورت نیاز.
معیارهای لازم برای دریافت وام دانشجویی برای تحصیل در کانادا
برای اینکه بتوانید برای وام تحصیلی بین‌المللی واجد شرایط شوید، باید برخی معیارهای خاص را رعایت کنید. این معیارها ممکن است بین وام‌دهندگان، کمی تفاوت داشته باشند، اما به‌طور کلی شامل موارد زیر است:
- سن بیش از ۱۸ سال؛
- داشتن سرپرست در صورتی که متقاضی زیر ۱۸ سال داشته باشد؛
- پذیرش در یک دوره حداقل ۱۲ هفته‌ای در یکی از مؤسسات معتبر در کانادا ؛
- داشتن سابقه تحصیلی مناسب؛
- وضعیت مالی ضامن (معمولاً والدین یا سرپرستان)؛
- ارائه وثیقه، در صورت نیاز.
فرآیند درخواست وام دانشجویی برای تحصیل در کانادا
زمانی که نامه پذیرش (Letter Of Acceptance) از دانشگاهی در کانادا را دریافت کردید، می‌توانید فرایند درخواست وام تحصیلی برای کانادا را آغاز کنید. برای تحصیل با وام دانشجویی در کانادا باید مراحل زیر را طی کنید:
مرحله ۱- تعیین نوع و مقدار وام
در این مرحله باید مشخص کنید که از بین دو نوع وام مخصوص دانشجویان، واجد شرایط کدام بوده و کدام‌یک را قصد دارید انتخاب کنید. وضعیت مالی، اهداف و میزان تحمل ریسک خود را بررسی کرده تا بتوانید مقدار وام دریافتی را تشخیص دهید. وام‌های خصوصی به شما گزینه‌های متنوع‌تری ارائه میدهند، اما ممکن است هزینه‌های بیشتری داشته باشند. در مقابل، وام‌های دولتی می‌توانند از نظر مالی به صرفه‌تر باشند، ولی محدودیت‌هایی دارند. هنگام بررسی وام‌های تحصیلی کانادا به نکاتی چون مدت وام، گزینه‌های بازپرداخت و خدمات پشتیبانی توجه کنید.
مرحله ۲- تحقیق درباره سازمان‌های وام‌دهنده
باید اطلاعات مربوط به وام‌دهندگان مختلف، نرخ‌های بهره، شرایط و ضوابط آنها را جمع‌آوری کنید. لیستی از بانک‌های مختلف تهیه کنید که براساس نرخ‌های بهره، زمان پردازش وام، هزینه‌های پردازش و شرایط و مدت زمان بازپرداخت وام ارزیابی شده باشند؛ همچنین، تمامی هزینه‌هایی که وام دانشجویی برای تحصیل در کانادا پوشش می‌دهد را بررسی نمایید.
مرحله ۳- تکمیل فرم درخواست وام
در این مرحله، باید فرم درخواست را از وب‌سایت سازمان خصوصی مورد نظر دریافت کرده و تمام اطلاعات مورد نیاز را در آن وارد کنید. این اطلاعات شامل هزینه‌های تحصیل در کانادا، برآورد شهریه و سایر جزئیات مرتبط می‌شود.
مرحله ۴- ارسال مدارک مورد نیاز
پس از تکمیل تمامی اطلاعات فرم درخواست، مدارک لازم برای دریافت وام تحصیلی خود را نیز ارسال کنید. این مدارک شامل نامه پذیرش از دانشگاه کانادایی شما و هرگونه مدرک اضافی که تأمین‌کننده وام از شما خواسته است، می‌شود.
مرحله ۵- تأیید درخواست وام
بعد از ارسال درخواست، معمولاً بین ۱ تا ۲ روز زمان می‌برد تا سازمان درخواست شما را بررسی و تأیید کند.
مرحله ۶- پرداخت وام
پس از تأیید وام، بانک شهریه ۱ ترم یا ۱ سال را مستقیماً به دانشگاه کانادایی شما انتقال خواهد داد.
پیدا کردن وام‌دهنده مناسب برای تحصیل با وام دانشجویی در کانادا
هنگامی که تصمیم به تحصیل با وام دانشجویی در کانادا گرفتید، انتخاب سازمان مناسب از اهمیت زیادی برخوردار است. برای پیدا کردن مناسب‌ترین سازمان وام‌دهنده، موارد زیر را در نظر بگیرید.
۱- نرخ بهره
نرخ بهره یکی از عوامل اصلی در انتخاب وام است و حتی تغییرات کوچک در آن می‌تواند تاثیر زیادی بر هزینه‌های کلی داشته باشد. دو نوع نرخ بهره وجود دارد:
- نرخ‌های ثابت: با انتخاب نرخ بهره ثابت، مبلغ بهره در طول مدت وام بدون تغییر باقی می‌ماند. این نوع نرخ باعث می‌شود که پرداخت‌های ماهیانه شما پیش‌بینی‌پذیر بوده و مدیریت بودجه را آسان‌تر کند. اگرچه نرخ بهره ثابت ممکن است در ابتدا بالاتر از نرخ‌های متغیر باشد، اما این نوع وام به شما ثبات و آرامش خاطر بیشتری می‌دهد.
- نرخ‌های متغیر: نرخ‌های بهره متغیر به‌طور مداوم با تغییرات بازار سازگار می‌شوند. این نرخ‌ها ممکن است در ابتدا پایین‌تر از نرخ‌های ثابت باشند، اما خطر افزایش آنها در طول زمان وجود دارد. این وضعیت می‌تواند برای دانشجویان بین‌المللی که نیاز به حفظ بودجه ثابت دارند، مشکل‌ساز باشد. اگر هزینه‌های وام شما افزایش یابد، ممکن است به لحاظ مالی آماده نباشید.
مهم است که پیشنهادات مختلف بانک‌ها را با هم مقایسه کنید و با توجه به شرایط خود بهترین را انتخاب کنید.
۲- شرایط و مدارک
برای ارزیابی صلاحیت شما جهت دریافت وام، سازمان‌ها به بررسی مواردی نظیر سابقه تحصیلی، اعتبار مالی، اطلاعات مربوط به ضامن و درآمد خانواده می‌پردازند. آنها همچنین دوره تحصیلی و دانشگاهی که قصد تحصیل در آن دارید را مورد بررسی قرار میدهند. اطمینان حاصل کنید که تمامی مدارک ضروری که سازمان مورد نظر از شما درخواست خواهد کرد را دارید.
۳- هزینه‌های پوشش داده شده
از وام‌دهنده خود بپرسید که کدام هزینه‌ها تحت پوشش وام تحصیلی برای تحصیل در کانادا قرار می‌گیرند، مانند شهریه، هزینه‌های آزمایشگاه، هزینه‌های شخصی و هزینه‌های سفر. این موضوع به‌ویژه در مورد وام‌های تحصیلی برای دوره‌های دیپلم در کانادا اهمیت دارد؛ زیرا این دوره‌ها معمولاً کوتاه‌تر هستند و ممکن است نیاز به پرداخت‌های اولیه قابل توجهی داشته باشند.
۴- شرایط بازپرداخت
اگر قادر باشید وام خود را زودتر از موعد مثلاً ۶ ماه پس از پایان دوره بازپرداخت کنید، می‌توانید از کاهش بهره بهره‌مند شوید. برخی بانک‌ها ممکن است برای این ویژگی هزینه‌ای دریافت کنند؛ بنابراین، لازم است با بانک خود مشورت کنید تا ببینید امکان بازپرداخت زودتر از موعد وجود دارد یا خیر.
۵- زمان پردازش وام
مدت زمان پردازش وام ممکن است بر روند پذیرش و درخواست ویزا تأثیر بگذارد. بررسی کنید که آیا وام‌دهنده شما خدمات پردازش سریع‌تری ارائه می‌دهد یا خیر. این موضوع می‌تواند به تسریع روند درخواست ویزای شما کمک کند.
نکات درخواست وام دانشجویی برای تحصیل در کانادا
قبل از درخواست وام تحصیلی برای ادامه تحصیل در کانادا، ضروری است که برنامه‌ریزی دقیقی داشته باشید تا مشخص کنید به چه میزان وام نیاز دارید و چه مقدار از هزینه‌های تحصیل را می‌توانید خودتان تأمین کنید. در ادامه چند نکته کلیدی که باید پیش از اقدام برای وام تحصیلی برای کانادا در نظر بگیرید را عنوان می‌کنیم:
- اولین قدم این است که دوره تحصیلی مورد نظر خود را انتخاب و نهایی کنید؛ زیرا این انتخاب بر میزان وام مورد نیاز شما تأثیر می‌گذارد. ممکن است شرایط وام بسته به دوره و مؤسسه آموزشی متفاوت باشد. برای مثال، شرایط وام تحصیلی برای دوره کارشناسی ارشد (MS) ممکن است با وام برای دیپلم پس از فارغ‌التحصیلی (PG diploma) متفاوت باشد؛
- باید پیش از درخواست وام، آزمون زبان انگلیسی را گذرانده و نمره‌ای بالاتر از ۶.۵ کسب کنید تا بتوانید وام‌های با مبالغ بیشتر را دریافت کنید؛
- یک ضامن مالی مناسب را شناسایی و آماده کنید؛
- بهتر است ۳ ماه قبل از تاریخ مصاحبه ویزا، برای دریافت وام اقدام کنید و زمان‌بندی پرداخت وام را پیش‌بینی کنید.
بازپرداخت وام دانشجویی برای تحصیل در کانادا
بازپرداخت وام‌ها بسته به نوع وام و سازمان وام‌دهنده متفاوت خواهد بود. در مورد وام‌های دانشجویی فدرال کانادا، پس از فارغ‌التحصیلی یک دوره ۶ ماهه وجود دارد که نیازی به بازپرداخت نخواهید داشت. به عبارت دیگر، بازپرداخت وام دانشجویی تا ۶ ماه پس از پایان تحصیلات به تعویق می‌افتد.
اگر توانایی مالی برای شروع بازپرداخت وام قبل از فارغ‌التحصیلی دارید، بهتر است این کار را زودتر آغاز کنید. اما اگر توانایی پرداخت فوری را ندارید، می‌توانید بازپرداخت وام خود را به تعویق بیندازید. تأخیر در بازپرداخت وام باید با موافقت وام‌دهنده صورت گیرد. راه‌های مختلفی برای بازپرداخت وام وجود دارد و در هر صورت، وام‌دهنده برنامه زمان‌بندی مناسبی برای شما تنظیم خواهد کرد. پرداخت‌ها شامل هر دو بخش بهره و اصل وام خواهند بود. بسیار مهم است که جزئیات بازپرداخت را در قرارداد وام خود به‌دقت بررسی کنید.
نگران شهریه تحصیل خود در کانادا نباشید!
تحصیل با وام دانشجویی در کانادا فرصت بی‌نظیری برای دانشجویان بین‌المللی فراهم می‌کند تا بدون نگرانی از هزینه‌های سنگین تحصیل و زندگی، مسیر تحصیلی خود را دنبال کنند. با وجود مزایای فراوان وام‌های دانشجویی، همچون پوشش هزینه‌های تحصیل، اقامت و سایر مخارج مرتبط، برنامه‌ریزی مالی دقیق و تحقیق درباره شرایط وام‌دهندگان بسیار ضروری است. همچنین، دانشجویان باید به عواملی چون نوع نرخ بهره، مدارک مورد نیاز و شرایط بازپرداخت توجه ویژه‌ای داشته باشند تا با انتخاب مناسب‌ترین سازمان برای دریافت وام، تجربه تحصیلی موفقی در کانادا داشته باشند. اگر در مسیر دریافت وام دانشجویی برای تحصیل در کانادا با سؤال یا ابهامی روبرو شدید، می‌توانید با کارشناسان سینوا مشورت کنید و از پیشنهادات آنها بهره‌مند شوید.
