بیمه چیست؟
بیمه وسیله‌ای است که از طریق آن می‌توان در برابر خسارت‌ها یا آسیب‌های مربوط به یک موضوع خاص، حمایت مالی دریافت کرد. در صورت وقوع خسارت تحت پوشش، شرکت بیمه غرامت یا بازپرداخت خسارت را به بیمه‌گذار یا ذی‌نفعان آن پرداخت می‌کند.
انواع بیمه در کانادا
بیمه در کانادا انواع مختلفی دارد که هر کدام به‌منظور خاصی تهیه می‌شوند. برخی از مهم‌ترین بیمه‌ها در کانادا در ادامه معرفی شده‌اند.
۱- بیمه خودرو (Auto Insurance)
بیمه خودرو می‌تواند از شما در برابر خسارات مالی پس از یک تصادف خودرویی محافظت کند. درک جنبه‌های مختلف آن پیش از خرید یک بیمه‌نامه بسیار مفید است.
✔ در نظر داشته باشید که پیش از خرید بیمه خودرو، باید گواهینامه رانندگی معتبر داشته و ساکن کانادا باشید.
بیمه خودرو در ۲ نوع ارائه می‌شود:
- پوشش اجباری: این نوع بیمه از نظر قانونی الزامی است؛
- پوشش اختیاری: این نوع بیمه، پوششی بیشتر ارائه می‌دهد.
پوشش اجباری (Mandatory coverage)
این نوع پوشش بسته به استان متفاوت است، اما به‌طور کلی شامل موارد زیر می‌شود:
- پوشش مسئولیت مدنی: برای جبران خسارات جانی یا مالی دیگران؛
- مزایای حادثه: برای جبران آسیب‌های وارده به خودتان.
پوشش اختیاری (Optional coverage)
این نوع پوشش می‌تواند شامل موارد زیر باشد:
- خسارت به وسیله نقلیه شما در صورت تصادفی که مقصر آن شناخته شوید؛
- از دست دادن یا آسیب به خودرو ناشی از حوادث دیگر مانند آتش‌سوزی یا سرقت؛
- افزایش پوشش‌ها از طریق الحاقات بیمه‌نامه مانند پوشش هزینه حمل‌ونقل جایگزین در صورت آسیب‌دیدگی خودرو، بیمه خودروهای اجاره‌ای و خدمات امداد جاده‌ای.
عواملی تأثیرگذار بر هزینه بیمه خودرو
شرکت‌های بیمه برای محاسبه حق بیمه ممکن است عوامل زیر را در نظر بگیرند؛
- مدل، سال ساخت و ویژگی‌های ایمنی خودرو؛
- سن و جنسیت شما؛
- سابقه رانندگی و بیمه شما شامل تخلفات و اینکه آیا آموزش رانندگی دیده‌اید یا خیر؛
- مدت زمان داشتن گواهینامه رانندگی؛
- محل سکونت شما؛
- دفعات رانندگی / مسافت طی‌شده سالانه؛
- استفاده تجاری از خودرو؛
- سابقه شخصی رانندگی شما و سایر رانندگان خانوار که در بیمه‌نامه خودرو ذکر شده‌اند؛
- طبقه فعلی گواهینامه رانندگی شما.
بیمه خودرو در کانادا نه‌تنها یک الزام قانونی است، بلکه برای امنیت مالی شما نیز اهمیت بالایی دارد.
۲- بیمه خانه (Home Insurance)
بیمه خانه از نظر مالی خسارت‌ها یا آسیب‌های وارد شده به خانه یا اموال شخصی شما را جبران می‌کند. اگرچه مانند بیمه خودرو به‌صورت قانونی الزامی نیست، اما به شدت توصیه می‌شود. اگر قصد خرید خانه از طریق وام مسکن دارید، وام‌دهنده شما احتمالاً اصرار بر داشتن این بیمه خواهد داشت. بیمه خانه با توجه به نیاز شما، چه مالک خانه / کاندو باشید و چه مستأجر، در دسترس است:
بیمه مالک خانه (Homeowners’ Insurance)
معمولاً خانه و دارایی‌های شما را در برابر بسیاری از علل خسارت، به‌جز آن‌هایی که به‌طور مستقیم به‌عنوان استثنائات در شرایط بیمه‌نامه ذکر شده‌اند، پوشش می‌دهد. همچنین مسئولیت شخصی شما (دارنده بیمه‌نامه)، همسر یا شریک قانونی زندگی و فرزندان شما (با محدودیت سنی) را شامل می‌شود.
بیمه مستأجر (Tenant Insurance)
بیمه مستأجر از مستأجرها در برابر مسئولیت شخصی و از دست دادن یا آسیب رساندن به وسایل آن‌ها محافظت مالی می‌کند. این نوع بیمه شبیه به بیمه خانه است؛ اما بدون پوشش برای ساختار فیزیکی ساختمان.
بیمه کاندو (Condo Insurance)
بیمه کاندو پوشش برای دارایی‌های شخصی، بهبود و ارتقای واحد مسکونی، ارزیابی خسارت‌ها و موارد دیگر را ارائه می‌دهد. این موارد معمولاً شامل بیمه‌نامهٔ شرکت‌های کاندو نمی‌شود و شما نیاز دارید بیمه کاندو جداگانه‌ای خریداری کنید.
کاندو چیست؟
کاندوها ساختمان‌های مسکونی چند واحدی هستند که می‌توانند بلندمرتبه، با تعداد طبقات متوسط یا کم و یا به‌صورت ردیفی باشند. مجتمع‌های کاندو توسط یک شرکت کاندو مدیریت می‌شوند که از مالکان واحدها هزینه ماهیانه کاندو دریافت می‌کند.
سطوح مختلف پوشش بیمه خانه
مشابه بیمه خودرو، سطوح مختلفی از حفاظت برای خانه و دارایی‌های شما وجود دارد که می‌توانید خریداری کنید. اصطلاحاتی که برای توضیح سطح پوشش بیمه خانه استفاده می‌شود ممکن است از یک شرکت به شرکت دیگر متفاوت باشد؛ اما معمولاً در یکی از دسته‌های زیر قرار می‌گیرد:
- بیمه پایه خانه (basic home insurance)
شامل پوشش ریسک‌های نام‌برده شده برای ساختار خانه و دارایی‌های شخصی است. به این معنی که شرکت بیمه خطرات خاصی که بیمه‌نامه شما پوشش می‌دهد را فهرست می‌کند، مانند آتش‌سوزی و سرقت. - بیمه جامع خانه (comprehensive home insurance)
بیمه جامع خانه حفاظت بیشتری ارائه می‌دهد و ساختار خانه و دارایی‌های شخصی شما را در برابر تمامی خطرات، به‌جز مواردی که به‌طور خاص مستثنی شده‌اند (مانند سیل و زلزله) پوشش می‌دهد.
✔ این نوع بیمه ممکن است برخی آسیب‌های تصادفی یا ناپدید شدن‌های مشکوک را نیز پوشش دهد.
- بیمه گسترده خانه (broad form home insurance)
نوعی ترکیبی است که پوشش تمام خطر برای ساختار خانه و ریسک‌های نام‌برده شده برای دارایی‌های شخصی را ارائه می‌دهد. - پوشش بدون استاندارد (No frills coverage)
برای املاکی که استانداردهای معمول بیمه را برآورده نمی‌کنند، پوشش ارائه می‌دهد.
عوامل مؤثر بر هزینه بیمه خانه
عوامل مؤثر بر هزینه بیمه خانه می‌توانند موارد زیر باشند:
- مکان ملک؛
- سن ساختمان؛
- مساحت زیربنا؛
- تعداد طبقات.
همه این عوامل بر حق بیمه شما تأثیر خواهند گذاشت.
۳- بیمه سلامت (Health Insurance)
بیمه سلامت برای دسترسی به مراقبت‌های پزشکی ضروری و حفظ سلامت خانواده شما بسیار مهم است. در کانادا، سیستم بیمه سلامت عمومی خدمات پزشکی اساسی را برای شهروندان و مقیمان دائم ارائه می‌دهد. طرح‌های بهداشتی استانی و منطقه‌ای در کانادا نیز بیشتر نیازهای مراقبت پزشکی را پوشش می‌دهند. این طرح‌ها بسته به محل زندگی شما ممکن است شامل ویزیت‌های بیمارستانی و پزشک باشد. اما ممکن است سایر خدمات پزشکی یا پاراکلینیکی را پوشش ندهد.
برخی از طرح‌های بیمه سلامت محل کار ممکن است خدماتی مانند هزینه داروهای تجویزی، مراقبت‌های دندان‌پزشکی و خدمات بینایی را پوشش دهند که طرح بهداشتی استانی یا منطقه‌ای پوشش نمی‌دهد. بسته به نیازها یا وضعیت اقامت شما در کانادا، ممکن است بخواهید سایر طرح‌های بیمه سلامت ارائه‌شده توسط شرکت‌های بیمه خصوصی را خریداری کنید.
بیمه سلامت اضافی می‌تواند به شما کمک کند هزینه خدماتی را بپردازید که طرح بیمه سلامت عمومی پوشش نمی‌دهد؛ مانند خدمات پرستاری ویژه، خدمات آمبولانس، ویلچر و سایر تجهیزات یا هزینه‌های پزشکی شما در صورت بیماری هنگام سفر. همچنین می‌تواند در صورت ابتلا به بیماری‌های جدی یا آسیب شدید، درآمد شما را تکمیل کند.
قبل از خرید بیمه سلامت اضافی، طرح بیمه سلامت محل کار خود را بررسی کنید تا پوششی را که از قبل دارید خریداری نکنید. همچنین باید سیاست بیمه اضافی را بررسی کنید تا مطلع شوید:
- شرکت بیمه چه درصدی از هزینه را پوشش می‌دهد؛
- آیا شرکت بیمه فقط یک مقدار حداکثر سالانه را پوشش می‌دهد یا خیر.
بیمه سلامت می‌تواند در دوران چالش‌برانگیز حمایت مالی فراهم کند و آرامش خاطر را برای شما و خانواده‌تان به ارمغان بیاورد.
آگاهانه بیمه خریداری کنید!
چه بیمه خودرو باشد، چه بیمه خانه یا بیمه سلامت، هر نوع بیمه هدف خاصی برای تأمین امنیت مالی شما دارد. حتماً جزئیات سیاست بیمه خود را با دقت و به‌صورت کامل بررسی کنید؛ زیرا ارائه‌دهندگان بیمه ممکن است پوشش‌های متنوعی را ارائه دهند که در شرایط و مزایا تفاوت‌های قابل توجهی داشته باشند. اختصاص زمان برای تحقیق و انتخاب پوشش بیمه‌ای مناسب برای نیازهای شما گامی حیاتی در جهت آینده‌ای مالی امن در کانادا است. مؤسسه مهاجرتی سینوا می‌تواند مشاوری مطمئن برای شما در مسیر مهاجرت به کانادا و دریافت بیمه‌های لازم باشد.
