اما کدام نوع حساب را باید انتخاب کنید؟ آیا به بیش از یک حساب نیاز دارید؟
پیش از باز کردن حساب بانکی، بهتر است کمی تحقیق کنید. عواملی مانند انواع حساب‌هایی که بانک مورد نظر شما ارائه می‌دهد، هزینه‌های مربوطه و خدمات خاصی که سایر بانک‌های مختلف ارائه می‌کنند را در نظر بگیرید. انتخاب بانکی که خدمات و حساب‌هایی متناسب با نیازهای تازه‌واردان ارائه دهد، ممکن است نقطه شروع خوبی باشد.
در این مقاله از سینوا، انواع حساب‌های بانکی در کانادا را معرفی می‌کنیم تا شما بتوانید بهترین حساب را با توجه به نیازهای خود انتخاب کنید.
انواع حساب‌های بانکی در کانادا
درک انواع مختلف حساب‌های بانکی موجود می‌تواند تأثیر مثبتی بر نحوه مدیریت نیازهای بانکی شما در کشور کانادا داشته باشد. ممکن است متوجه شوید که برای برآورده کردن تمامی نیازهای بانکی خود به بیش از یک حساب نیاز دارید. به‌طور کلی حساب‌های بانکی به ۲ دسته اصلی تقسیم می‌شوند:
- حساب‌های بانکی شخصی؛
- حساب‌های بانکی کسب‌وکارهای کوچک.
در ادامه به بررسی جزئیات هر یک از این دسته‌ها می‌پردازیم.
۱- حساب‌های بانکی شخصی
حساب‌های بانکی شخصی برای مدیریت تراکنش‌های روزانه، پس‌انداز و سرمایه‌گذاری شما طراحی شده‌اند و خدمات اساسی مانند سپرده‌گذاری، برداشت و پرداخت قبوض را ارائه می‌دهند. انواع اصلی این حساب‌ها عبارتند از:
الف) حساب‌های جاری (Chequing Accounts)
حساب جاری یک حساب تراکنشی پایه برای استفاده روزمره است که امکان سپرده‌گذاری، برداشت، خرید، پرداخت و انتقال وجه را فراهم می‌کند. دسترسی به این حساب‌ها از طریق دستگاه‌های خودپرداز (ATM)، آنلاین، شعب بانک و پایانه‌های فروش امکان‌پذیر است.
بانک‌های کانادا انواع مختلفی از حساب‌های جاری را ارائه می‌دهند:
- طرح بانکی همه‌جانبه (All-Inclusive Banking Plan)
این حساب تراکنش‌های نامحدود و مزایای اضافی زیادی مانند چک رایگان، بازپرداخت هزینه برخی کارت‌های اعتباری و محافظت در برابر اضافه‌برداشت (Overdraft) را با هزینه ماهانه ارائه می‌دهد. اگر شما تراکنش‌های زیادی دارید، این حساب ممکن است تمام نیازهای شما را برآورده کند. - حساب جاری نامحدود Unlimited Chequing Account
اگر به دنبال راحتی تراکنش‌های نامحدود با هزینه ماهانه ثابت (که کمی کمتر از گزینه همه‌جانبه است) هستید، می‌توانید این حساب را انتخاب کنید. این حساب مزایای زیادی از جمله انتقال الکترونیکی رایگان، عدم کارمزد دستگاه‌های خودپرداز و بازپرداخت هزینه برخی کارت‌های اعتباری را ارائه می‌دهد. - حساب جاری روزانه Everyday Chequing Account
گزینه‌ای محبوب که برای استفاده روزانه مناسب است و تعداد محدودی تراکنش رایگان ماهانه را شامل می‌شود. هزینه ماهانه این حساب نسبتاً کمتر است. - حساب جاری حداقل Minimum Chequing Account
این گزینه می‌تواند برای افرادی مناسب باشد که با حفظ یک حداقل موجودی مشخص، قصد دارند از هزینه‌های اضافی اجتناب کنند. این حساب کمترین هزینه ماهانه را دارد و شامل تعداد محدودی تراکنش رایگان است، مخصوصاً برای کسانی که نیازهای بانکی محدودی دارند. - حساب جاری دانشجویی Student Chequing Account
این حساب ویژه دانشجویان طراحی شده و بدون هزینه ماهانه است و تعداد مشخصی تراکنش رایگان را تا سن ۲۳ سالگی یا با ارائه مدرک ثبت‌نام فراهم می‌کند. برای استفاده از این حساب باید مدرک ثبت‌نام در یک برنامه تمام‌وقت دبیرستانی کانادایی ارائه دهید.
ب) حساب‌های پس‌انداز (Savings Accounts)
یک حساب پس‌انداز، حساب سپرده‌ای است که برای کمک به ذخیره پول طراحی شده و روی سپرده‌های شما سود پرداخت می‌کند. این حساب می‌تواند به شما در دستیابی به اهداف مالی مانند تعطیلات، تحصیل یا تأمین مالی اضطراری کمک کند. همچنین به شما امکان می‌دهد پول را برای اهداف کوتاه‌مدت، میان‌مدت یا بلندمدت کنار بگذارید. بانک‌های کانادایی انواع مختلفی از حساب‌های پس‌انداز را ارائه می‌دهند که می‌توانید از میان آن‌ها انتخاب کنید:
- حساب پس‌انداز الکترونیکی ممتاز ePremium Savings Account
این نوع حساب می‌تواند به شما کمک کند با نرخ بهره بالا بیشتر پس‌انداز کنید و از انتقال آنلاین نامحدود و رایگان به سایر حساب‌های سپرده خود لذت ببرید، آن هم بدون کارمزد ماهانه. - حساب پس‌انداز روزانه Everyday Savings Account
این گزینه برای کسانی مناسب است که تازه شروع به پس‌انداز کرده‌اند یا نیاز به دسترسی مکرر به پول خود دارند. این نوع حساب معمولاً هزینه ماهانه‌ای ندارد. سود روزانه به‌ازای هر دلار واریز شده تعلق می‌گیرد و معمولاً یک تراکنش رایگان در ماه را ارائه می‌دهد. - حساب پس‌انداز با بهره بالا High Interest Savings Account – HISA
این حساب که برای به حداکثر رساندن پس‌انداز طراحی شده است، نرخ بهره بالایی را برای موجودی‌های ۵,۰۰۰ دلار یا بیشتر به شما ارائه می دهد. این حساب بدون کارمزد ماهانه بوده و در صورت حفظ حداقل موجودی، از کارمزد تراکنش چشم‌پوشی می‌شود.
ج) حساب‌های دارای مزایای مالیاتی: به حداکثر رساندن پس‌انداز برای آینده
حساب‌های دارای مزایای مالیاتی، حساب‌های پس‌انداز و سرمایه‌گذاری هستند که با ارائه مزایای مالیاتی به افراد کمک می‌کنند تا برای دوران بازنشستگی یا سایر اهداف مالی خود به‌صورت مؤثرتری پس‌انداز کنند. این حساب‌ها که به حساب‌های ثبت‌شده (Registered Accounts) نیز معروف هستند، شامل موارد زیر می‌شوند:
- حساب پس‌انداز بازنشستگی ثبت‌شده – Registered Retirement Savings Plan
RRSP یک حساب پس‌انداز بازنشستگی است که مزایای مالیاتی ارائه می‌دهد. سپرده‌ها در این حساب از مالیات معاف هستند و سرمایه‌گذاری‌های آن تا زمان برداشت بدون مالیات رشد می‌کنند. علاوه‌بر کسر مالیات، مزایایی مانند رشد معاف از مالیات، تقسیم درآمد و دسترسی به وجوه برای خرید اولین خانه یا آموزش نیز ارائه می‌دهد.
شما نمی‌توانید مشارکت‌هایی را که در اولین سال ارائه اظهارنامه مالیاتی خود در کانادا به یک حساب پس‌انداز بازنشستگی ثبت‌شده (RRSP) انجام داده‌اید، به‌عنوان کسر مالیاتی لحاظ کنید. - حساب پس‌انداز بدون مالیات – Tax-Free Savings Account
TFSA یک حساب پس‌انداز ثبت‌شده است که به شما اجازه می‌دهد پس از پرداخت مالیات، مبلغی را تا سقف تعیین‌شده سالانه سرمایه‌گذاری کنید. برخلاف RRSP، سپرده‌ها در این حساب از کسر مالیات برخوردار نمی‌شوند، اما برداشت‌ها معاف از مالیات هستند. این حساب می‌تواند شامل انواع سرمایه‌گذاری‌ها باشد و برای اهداف مالی کوتاه‌مدت و بلندمدت انعطاف‌پذیری بالایی دارد. همچنین دسترسی آسان به وجوه را فراهم می‌کند که آن را به گزینه‌ای عالی برای پس‌انداز مؤثر تبدیل می‌کند. - حساب پس‌انداز خانه اول – First Home Savings Account
FHSAیک حساب پس‌انداز ثبت‌شده است که به افراد در پس‌انداز خرید اولین خانه کمک می‌کند. این حساب معاف از مالیات است و شما را در رساندن به هدف مالکیت خانه یاری می‌کند. سپرده‌های FHSA مشابه RRSP هستند؛ زیرا از کسر مالیات برخوردار می‌شوند. - حساب پس‌انداز آموزش ثبت‌شده – Registered Education Savings Plan
RESPیک برنامه پس‌انداز ثبت‌شده بلندمدت است که به شما امکان می‌دهد برای تحصیلات پس از دبیرستان فرزند خود پول کنار بگذارید. سرمایه‌گذاری در این حساب معاف از مالیات رشد می‌کند و ممکن است از مزایای کمک هزینه تحصیلی کانادا ( Canada Education Savings Grant – CESG) تا سقف ۷,۲۰۰ دلار و سایر کمک‌های مالی فدرال و استانی بهره‌مند شوید.
- حداکثر کمک CESG برابر با ۷,۲۰۰ دلار؛
- کمک مالی CLB برابر با ۲۰۰۰ دلار؛
- کمک مالی آموزشی بریتیش کلمبیا (BCTESG) برابر با ۱,۲۰۰ دلار؛
- انگیزه پس‌انداز آموزشی کبک (QESI) برابر با ۳,۶۰۰ دلار.
هنگام سپرده‌گذاری در این حساب‌های ثبت‌شده، مطمئن شوید که واجد شرایط هستید و از سقف مجاز سپرده‌گذاری آگاهی دارید.
۲ـ حساب‌های کسب‌وکارهای کوچک: ساده‌سازی امور مالی کسب‌وکار شما
حساب‌های کسب‌وکارهای کوچک برای کمک به صاحبان مشاغل در مدیریت امور مالی طراحی شده‌اند و شامل مدیریت تراکنش‌ها، پرداخت حقوق و هزینه‌های کسب‌وکار می‌شوند. این حساب‌ها ویژگی‌هایی ارائه می‌دهند که برای رفع نیازهای خاص کسب‌وکارهای کوچک شما مناسب هستند.
با توجه به این‌که هر کسب‌وکاری متفاوت است، بانک‌ها انواع مختلفی از حساب‌های بانکی کسب‌وکارهای کوچک را برای پاسخگویی به نیازهای مختلف ارائه می‌دهد. در این مقاله ۳ گزینه محبوب معرفی شده است:
- طرح کسب‌وکار نامحدود Unlimited Business Plan
انعطاف‌پذیرترین طرح بانکی برای کسب‌وکار شما با ویژگی‌های اضافی. - طرح کسب‌وکار روزانه Everyday Business Plan A
یک طرح اقتصادی مناسب برای بانکداری روزانه کسب‌وکار شما. - طرح کسب‌وکار پایه Basic Business Plan
طراحی‌شده برای کسب‌وکارهایی با تعداد کمی تراکنش ماهانه.
مدیریت بهتر امور مالی در کانادا
شناخت انواع مختلف حساب‌های بانکی موجود در کانادا می‌تواند به شما کمک کند تا امور مالی خود را به‌طور مؤثرتری مدیریت کرده و زندگی خود را در کانادا بسازید. چه به یک حساب جاری برای تراکنش‌های روزانه، یک حساب پس‌انداز برای رشد سرمایه یا یک حساب تخصصی برای مزایای مالیاتی یا نیازهای کسب‌وکار نیاز داشته باشید، بانک‌های کانادایی گزینه‌های متنوعی برای برآوردن نیازهای شما ارائه می‌دهند.
مؤسسه مهاجرتی سینوا، به‌عنوان یک مؤسسه تخصصی مشاوره مهاجرت و کسب‌وکار در کانادا می‌تواند راهنمایی مطمئن و حرفه‌ای برای مسیر مهاجرت و آغاز مدیریت مالی شما در کانادا باشد. با همراهی سینوا می‌توانید مسیر مهاجرتی خود را با آرامش و اطمینان پشت سر بگذارید و در زمانی کوتاه، زندگی تازه‌ای را در کانادا آغاز کنید.
